2026 資產管理 App 推薦｜家庭資產、投資組合與負債管理軟體比較
重點摘要
- 記帳管現金流，資產管理管淨資產：資產管理 App 要能同時記資產和負債，算出「資產減負債」的淨資產。
- 最好和日常收支連動：不然每筆錢要在記帳 App 和資產表各記一次。CoRich 共富島記一筆帳，存款、信用卡欠款、房貸本金、股票部位會同時更新。
- 只想看資產負債表、不記流水帳：Percento、Holdary 定位清楚，更新餘額和持倉就好。
- 長期投資、會用槓桿：Networth淨資產有期貨、選擇權、質押與再平衡模擬，功能很深。
- 不想手動輸入：麻布記帳可以串接銀行自動同步，但投資功能細節官方說明較少。
- 有房貸、融資、要和家人一起管：CoRich 共富島會自動拆房貸本金與利息，支援融資、質押、平倉轉倉與 iCloud 家人共享。
1. 記帳和資產管理差在哪？
記帳管理的是現金流，回答「這個月錢花去哪裡」；資產管理要掌握資產與負債的變化，回答「我現在到底有多少錢」。兩者看的是同一份財務的不同面向，資產管理多了市值、成本、負債餘額與淨資產。
一筆股票買進，記帳 App 只看到存款少了 10 萬；資產管理 App 會看到存款少 10 萬、股票多 10 萬，淨資產不變，之後再隨股價漲跌。一筆房貸還款，記帳 App 記成 3 萬元支出；資產管理 App 會拆成本金（負債減少）和利息（真正的花費）。如果你主要想控制日常開銷，可以先看本站的 2026 記帳 App 推薦與比較。
2. 淨資產怎麼算？為什麼負債也要記？
淨資產等於所有資產的價值減去所有負債。只記資產不記負債，會高估自己的財務狀況；房貸、信貸、信用卡未繳款、融資都是負債，每還一期本金，淨資產就會增加。
舉例：房子市值 1,500 萬、存款與股票 300 萬，資產合計 1,800 萬；房貸還剩 900 萬、信用卡未繳 5 萬，負債合計 905 萬。淨資產就是 1,800 萬減 905 萬，等於 895 萬。這個數字每個月的變化，比單看存款餘額更能反映你是不是真的在累積財富。
3. 資產管理 App 要看哪 6 件事？
挑資產管理 App 時，建議確認六件事：能不能和日常收支連動、支援哪些資產種類、投資能不能自動報價並計算成本損益、負債（尤其是房貸）管理得多細、能不能和家人一起管理，以及資料存在哪裡、怎麼備份。
和日常收支連動
這是最容易被忽略、卻最影響長期使用的一點。資產管理 App 大致分兩種：一種只更新資產與負債的餘額，不記日常流水帳（例如 Percento、Holdary 的官方定位）；另一種把記帳和資產負債放在一起，記一筆帳，對應的帳戶餘額和負債就跟著變。前者操作少，但存款、房貸本金要定期手動校準；後者記帳時多選一個扣款帳戶，換來收支和淨資產永遠是同一套數字。
資產種類
除了存款和股票，也要確認能不能記基金、加密貨幣、貴金屬、不動產、車輛和保險。家庭資產裡占比最大的通常是房子，如果 App 不能記不動產，淨資產就會失真。
投資追蹤：自動報價、成本與損益
確認支援哪些市場（台股、美股、港股等）、報價是即時、延遲還是收盤價，以及能不能記錄成本、配息和已實現損益。有融資、期貨、質押等部位的人，要特別確認 App 有沒有對應功能。
負債管理
有的 App 只把負債當成一個要手動更新的數字；有的會依利率和期數自動計算每期本金與利息。房貸金額大、期間長，自動計算可以省下很多每月更新的功夫。
家庭協作
家庭資產通常不是一個人在管。確認 App 能不能讓另一半一起看、一起更新，以及共享要不要付費、限不限平台。
資料存放、備份與匯出
資產資料很敏感。確認資料存在手機、自己的 iCloud 還是廠商雲端，有沒有自動備份，以及能不能匯出 CSV，避免日後想換 App 時資料帶不走。
4. 7 款資產管理 App 比較表
以下用兩張表比較 7 款資產管理 App：第一張比資產種類與投資追蹤，第二張比負債、家庭協作、平台、備份與價格。內容取自官方資料（查核日期 2026 年 10 月 8 日），「未確認」代表官方來源沒有提到，不等於不支援。
表一：資產種類與投資追蹤
| App | 資產種類 | 投資市場與自動報價 | 成本與損益 | 融資、期貨等進階部位 | 再平衡 |
|---|---|---|---|---|---|
| CoRich 共富島本工作室產品 | 存款、現金、股票、ETF、基金、加密貨幣、債券、貴金屬、不動產、車輛、保險 | 台股（上市、櫃買、興櫃）、美股、港股、陸股、日股、英股、新加坡股；期貨帶入台期所結算價 | 平均成本、已實現損益、配息、股息再投入、每日損益 | 融資、融券、借券出借、質押、期貨、權證、CFD；平倉與轉倉 | 有，設定目標配置並算出加減碼金額 |
| Percento | 現金、銀行、股票、基金、加密貨幣、貴金屬、固定資產、應收款 | 台股、台灣境內外基金、美股、港股、中國股票、全球市場、貴金屬、加密貨幣（部分自動報價屬高級版） | 官方表示不保存完整交易史，成本與損益建議以券商資料為準 | 未確認 | 可看配置比例手動調整 |
| Networth淨資產 | 現金、股票、基金、加密貨幣、黃金、保險、不動產、自訂資產 | 台股、美股、英股、日股、港股、韓股、境內外基金、加密貨幣；可綁幣安唯讀 API 與鏈上錢包 | 成本均價、交易紀錄、股息、股票分割 | 台指期、台指選擇權、質押、融資維持率；融資融券官方表示後續推出 | 有，年度再平衡建議與待執行清單 |
| Synx | 股票、ETF、基金、加密貨幣、黃金、白銀、房地產、現金、負債、自訂資產 | 美股、台股、中國、英國、日本、香港、貴金屬、加密貨幣 | 成本、已實現與未實現損益、定期定額、股息與拆股 | 未確認 | 未確認 |
| Holdary | 銀行、券商、現金、外幣、定存、台美股、ETF、基金、加密貨幣、貴金屬、保單 | 台、美、港、日等主要交易所自動報價 | 成本、單日與累計損益、已實現損益（含手續費、稅與配息） | 融資以負債帳戶記錄；原生融資融券官方表示規劃中 | 未確認 |
| FINXI | 現金、多幣別帳戶、電子錢包、黃金、保險、其他資產 | 台股（盤中可更新）、美股、台灣基金、黃金、期貨、加密貨幣 | 成本、股利、損益；股票分割、併股、減資 | 融資、融券、借券、期貨（保證金、轉倉提醒） | 未確認 |
| 麻布記帳 | 銀行與信用卡（自動同步）、基金、加密貨幣、海外證券、電子支付 | 以帳戶同步為主；報價範圍官方未詳細說明 | 未確認 | 未確認 | 未確認 |
手機上可左右滑動表格。「未確認」代表官方來源沒有提到，不等於不支援。
表二：負債、家庭協作、平台、備份與價格
| App | 開發者所在地 | 負債管理 | 家庭協作 | 平台 | 備份與匯出 | 免費版與價格（App Store 台灣區） | App Store 評分 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CoRich 共富島本工作室產品 | 台灣（公司登記） | 房貸、信貸、車貸自動計算本金與利息，支援寬限期、利率調整、提前還款，並與房子、車子連動；信用卡帳單 | 有，iCloud 家人共享（限 iPhone、iPad，發起者需專業版） | iPhone、iPad；Android 版即將推出 | 手機自動備份、iCloud 同步、完整資料包、CSV（匯出屬專業版） | 免費版資產 5 筆；月 NT$60、年 NT$590、終身 NT$1,690 | 4.7（142 則） |
| Percento | 中國（公司登記） | 負債帳戶；官方教學建議房貸以轉帳記本金、利息另記支出 | 未確認 | iPhone、iPad（需 iOS 26）；Mac、Vision Pro 可執行 iPad 版 | iCloud 同步、iCloud 雲碟自動備份、CSV 匯出 | 高級版內購 NT$60～1,190（App Store 未標示週期） | 4.9（2,861 則） |
| Networth淨資產 | 台灣（個人開發者） | 還款計畫、寬限期、只繳息房貸、保單借款 | 未確認 | iPhone、iPad、Mac（iPad 版）、Android（開發者表示兩平台資料不互通） | iCloud 同步、備份與還原 | 月 NT$90、年 NT$590、終身 NT$1,990 | 4.9（426 則） |
| Synx | 台灣（個人開發者） | 可記負債並計入淨資產；貸款細節未確認 | 未確認 | iPhone、Android | 資料存在裝置、iCloud 自動備份、CSV 匯入與匯出 | 免費版 3 個投資帳戶、每日 2 次行情更新；月 NT$60、年 NT$390、終身 NT$1,590 | 4.7（139 則） |
| Holdary | 台灣（公司登記） | 信用卡、融資借款；一般貸款攤還未確認 | 未確認 | iPhone、iPad（需 iOS 26）、Mac（iPad 版） | 資料存在本機、iCloud 手動備份（自動排程屬 Pro） | 免費版帳戶數有上限（數字未公開）；月 NT$90、年 NT$690 | 4.9（228 則） |
| FINXI | 台灣（個人開發者） | 信用卡結帳日與繳款日、貸款、分期 | 有，多人共同帳本（可分攤、代墊） | iPhone、iPad、Android | JSON 備份、本機快照、個人雲端同步（可選端對端加密） | Plus、Pro 訂閱 NT$50～990（App Store 未標示週期）；永久版 NT$990、NT$1,690 | 4.7（46 則） |
| 麻布記帳 | 台灣（公司登記） | 信用卡帳單與分期、債務頁、信貸試算 | 官方提到可一起記帳，細節未確認 | iPhone、iPad、Android | 廠商雲端；CSV 匯出屬進階版 | VIP 月 NT$149、年 NT$690 | 4.8（約 2.7 萬則）；Google Play 3.8 |
開發者所在地依 Google Play 開發人員聯絡資訊、App Store 各區的交易商與提供者登記資料查核（2026 年 10 月 9 日）；「公司登記」為公司的登記地，「個人開發者」為開發者登記的所在地。評分與價格為 2026 年 10 月 8 日 App Store 台灣區顯示的數字，之後可能變動。新上架的 App 評論數較少，評分參考價值有限。
5. 7 款資產管理 App 簡介
7 款 App 的取向不同：Percento 與 Holdary 主打資產負債表；Networth淨資產專注長期投資與槓桿；Synx 重視隱私與定期定額；FINXI 結合記帳、投資與共同帳本；麻布記帳靠銀行自動同步；CoRich 共富島把房貸、投資和家人共享放在一起。
Percento
台灣 App Store 評論數最多的純資產型 App 之一（2,861 則）。首頁就是資產負債表，不需要逐筆記帳，定期校準餘額就能看淨資產趨勢與資產配置；官方也說明它不保存完整交易史。適合：想用最少操作掌握淨資產的人。
Rough 小編實測：介面簡潔好看。
Networth淨資產
官方定位是給指數化與長期投資者的淨資產 App，支援多國股市、台指期與選擇權、質押、還款計畫，還有再平衡建議、蒙地卡羅與 FIRE 提領模擬。適合：進階投資人，特別是會用槓桿或期貨的人。
Rough 小編實測：對台股深度投資人來說，可以做到超詳細的紀錄，功能很深。
Synx
資料只存在裝置、免帳號，支援多市場行情、定期定額、股息與 CSV、截圖匯入；年訂 NT$390 在本文比較中最低。適合：重視隱私、要追蹤多市場與定期定額的投資人。
Holdary
主打只更新餘額與持倉、不記流水帳，可以貼上券商截圖匯入，已實現損益會算進手續費、稅與配息。2026 年 10 月才推出 Pro 方案，方案內容可能還會調整。適合：想快速看總資產與損益的投資人。
FINXI
同時有記帳、多元投資（含融資、融券、借券、期貨）與多人共同帳本，信用卡帳期也很完整。上架時間較短，評論數還不多。適合：想把日常記帳、投資和共同帳本放在同一個 App 的人。
麻布記帳
透過開放銀行自動同步銀行與信用卡，也能同步基金、加密貨幣與海外證券，並顯示淨資產圖表。投資功能的細節官方說明較少。適合：不想手動輸入、願意綁定銀行的人。
CoRich 共富島（本工作室產品）
把記帳、房貸、投資、保險和家人共享放在同一個帳本，而且資產負債與日常收支連動：記一筆帳，存款、信用卡欠款、房貸本金會同時更新。資產會化為島上的房子、車子和風景。房貸會自動拆本金和利息，投資支援融資、質押、期貨與平倉轉倉。目前不支援銀行自動同步，家人共享限 iPhone、iPad。適合：有房貸、多元投資，想和家人一起管理資產的人。
6. 資產的完整生命週期：以房貸和股票融資為例
資產管理不只是記下「現在值多少」，而是記錄一筆資產從取得、借貸、還款到賣出的完整過程。以房貸和股票融資為例，每個階段都會同時影響資產、負債和現金流，App 能不能自動連動，決定了你要手動更新多少東西。
日常收支怎麼連動資產負債
以下是在 CoRich 共富島記幾筆常見的帳時，App 會同時更新的地方：
| 你做的事 | 收支（現金流） | 資產負債 |
|---|---|---|
| 午餐 380 元，從存款扣 | 記一筆餐飲支出 | 存款餘額跟著減少 380 元 |
| 用信用卡刷 12,400 元機票 | 記一筆支出 | 這張卡的未出帳增加，結帳日自動整理成帳單 |
| 繳 5,490 元卡費 | 不會再算一次支出（只有轉帳手續費另記） | 存款減少、信用卡欠款同步減少 |
| 房貸每月扣款 | 每月自動產生還款紀錄，不用手動記 | 從扣款帳戶扣款，自動拆出本金與利息，剩餘本金跟著減少 |
| 用存款買 10 萬元股票 | 開啟「投資／資產移轉」，不算成一般支出 | 存款減少、股票部位增加，淨資產不會因此變少 |
| 收到現金股利 | 記一筆股息收入 | 入帳存款餘額增加 |
| 保費自動扣款 | 保費自動記帳 | 從設定的扣款帳戶扣款 |
金額為示範；實際行為以 App 設定為準（例如記帳時選「不指定」扣款帳戶，就只記帳、不動帳戶餘額）。
房子與房貸
- 買房：新增不動產與房貸，設定利率、年限與寬限期。
- 每月還款：每期自動拆成本金與利息，本金讓負債減少，利息記成支出。
- 條件變動：利率調整、提前還款後，月付金與剩餘期數重新計算。
- 淨資產：房屋價值減去剩餘本金，隨每次還款自動更新。
股票融資
- 融資買進：只從存款扣自備款，融資金額自動變成一筆負債。
- 持有期間：股價變動影響資產市值，融資利息持續累積。
- 償還：可以用現金償還，或賣股時同時償還本金與利息。
- 平倉入帳：扣除手續費與稅後，已實現損益與存款同步更新。
這正是 CoRich 共富島的設計方向：管理的不只是資產的現在，而是資產的完整生命週期。房貸和房子連動、融資和股票連動、期貨可以平倉與轉倉，每一步都會反映在淨資產上。操作細節可以看 房貸與貸款管理教學與 投資進階教學（融資、質押、期貨）。
以上為 CoRich 共富島 iPhone 版實機畫面（iOS 模擬器，2026 年 10 月拍攝），使用示範資料；點圖可在新分頁看大圖。
7. 自動串接銀行和手動記錄，怎麼取捨？
自動串接銀行最省事，但需要授權銀行資料、資料存在廠商雲端；手動記錄要多花一點時間，但不需要提供銀行帳號，資料可以只存在自己的手機或 iCloud。兩者沒有絕對好壞，取決於你更重視便利還是隱私。
- 自動同步型：麻布記帳透過開放銀行串接，刷卡與轉帳自動入帳。適合帳戶多、不想輸入的人。
- 手動記錄、本機優先型：Percento、Synx、Holdary、CoRich 共富島等，資料存在裝置或自己的 iCloud，也有 App 提供截圖匯入或自動報價來減少輸入。
- 折衷做法：投資部位用自動報價更新市值，存款每月校準一次餘額，房貸交給 App 自動計算，就能用很少的時間維持準確的淨資產。
8. 選擇建議：依你的資產狀況挑
先看你的資產組成：主要是投資部位，就挑投資功能強的；有房貸和家庭成員，就挑負債管理與協作完整的；帳戶很多又不想輸入，就考慮自動同步。以下是依情境的建議。
- 只想快速看淨資產：Percento、Holdary。
- 指數化或長期投資、會用槓桿：Networth淨資產。
- 重視隱私、定期定額：Synx。
- 記帳、投資、共同帳本一次搞定：FINXI，或 CoRich 共富島。
- 帳戶多、想自動同步：麻布記帳。
- 有房貸、融資或期貨，想和家人一起管：CoRich 共富島。
9. 資產管理 App 常見問答
2026 年有哪些資產管理 App 推薦？
台灣使用者常考慮的資產管理 App 包括 Percento、Networth淨資產、Synx、Holdary、FINXI、麻布記帳與 CoRich 共富島。只想看資產負債表的可以看 Percento 或 Holdary；長期投資、會用槓桿的可以看 Networth淨資產；想自動串接銀行的看麻布記帳；有房貸、要和家人一起管理的可以看 CoRich 共富島。
資產管理 App 和記帳 App 有什麼不同？
記帳 App 記錄每一筆收入和支出，回答「錢花去哪裡」；資產管理 App 追蹤存款、股票、房產等資產與房貸、信用卡等負債的變化，回答「我現在有多少淨資產」。有些 App 兩者都做，例如 FINXI、麻布記帳與 CoRich 共富島。
淨資產怎麼計算？
淨資產等於所有資產的價值減去所有負債。例如房子市值 1,500 萬、存款與股票 300 萬，房貸還剩 900 萬、信用卡未繳 5 萬，淨資產就是 1,800 萬減 905 萬，等於 895 萬。房貸每還一期本金，負債就減少，淨資產會跟著增加。
資產管理 App 可以同時追蹤台股和美股嗎？
可以。本文比較的 Percento、Networth淨資產、Synx、Holdary、FINXI 與 CoRich 共富島，官方說明都支援台股與美股自動報價；部分 App 另外支援港股、日股、陸股、基金與加密貨幣。報價多為收盤價或延遲報價，實際範圍以各 App 說明為準。
房貸可以用資產管理 App 管理嗎？
可以，但深度差很多。有些 App 只把房貸當成一個負債餘額，需要自己更新；Networth淨資產有還款計畫與寬限期；CoRich 共富島會自動計算每期本金與利息，支援寬限期、利率調整與提前還款，並把房貸和房子連動，淨資產會隨還款自動更新。
有支援融資、質押或期貨的資產管理 App 嗎？
有。依官方說明，FINXI 支援融資、融券、借券與期貨；Networth淨資產支援台指期、選擇權與質押；CoRich 共富島支援融資、融券、借券出借、質押、期貨與權證，期貨可自動帶入台灣期貨交易所的結算價。Holdary 目前以負債帳戶記錄融資，原生融資融券官方表示規劃中。
可以和家人一起管理資產嗎？
本文比較的資產管理 App 中，官方說明有多人協作的是 FINXI（共同帳本）與 CoRich 共富島（iCloud 家人共享，限 iPhone、iPad，發起者需專業版）。麻布記帳官方提到可一起記帳，其他 App 的家庭協作功能未查到官方說明。
資產管理 App 要綁銀行帳號嗎？安全嗎？
不一定要綁。麻布記帳透過開放銀行自動同步，省事但資料存在廠商雲端；Percento、Synx、Holdary、CoRich 共富島等以手動記錄為主，資料存在手機或自己的 iCloud，不需要提供銀行帳號。可以依自己對便利和隱私的取捨選擇。
有免費的資產管理 App 嗎？
本文比較的 App 都可以免費下載，但多數有免費限制。例如 Synx 免費版最多 3 個投資帳戶、每日 2 次行情更新，CoRich 共富島免費版可記 5 筆資產，Holdary 免費版帳戶數有上限。資產筆數多的人，可以把年費與終身方案一起比較。
資產管理 App 可以和日常記帳連動嗎？
部分可以。有些資產管理 App 定位是不記流水帳、只定期更新餘額（例如 Percento、Holdary 官方說明）。CoRich 共富島則讓資產負債與日常收支連動：記帳時選扣款帳戶，存款餘額會跟著變；刷卡進信用卡未出帳、繳卡費時存款和欠款同步減少；房貸每月自動產生還款並扣本金；買股票可設為投資移轉，不算成支出；配息入帳會增加存款。
10. 資料來源與查核日期
以下來源皆於 2026 年 10 月 8 日查核；開發者所在地另於 10 月 9 日依各 App 的 Google Play 開發人員聯絡資訊與 App Store 各區登記資料查核。各產品名稱與商標屬於其所有者，本文與上述廠商沒有合作關係。
- Percento：App Store 台灣區、官方網站、報價說明、負債與淨資產說明
- Networth淨資產：App Store 台灣區（含版本記錄）、Google Play
- Synx：App Store 台灣區、官方網站、Google Play
- Holdary：App Store 台灣區、官方說明
- FINXI：App Store 台灣區、官方網站、Google Play
- 麻布記帳：App Store 台灣區、官方網站、Google Play
- CoRich 共富島：官方網站、App Store、操作手冊